目前，數(shù)字化步伐加快，銀行上云既帶來(lái)了眾多機(jī)遇，也面臨諸多挑戰(zhàn)。招商銀行作為我國(guó)前七家系統(tǒng)重要性銀行中首個(gè)全面實(shí)現(xiàn)上云的銀行，這一成就備受關(guān)注。這一成就的背后，是眾多銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上不斷探索和權(quán)衡的心路歷程。

商業(yè)銀行上云的機(jī)遇

商業(yè)銀行通過(guò)上云實(shí)現(xiàn)了顯著的收益。在現(xiàn)今社會(huì)，金融領(lǐng)域必須跟上時(shí)代步伐。以工商銀行為例，其財(cái)務(wù)報(bào)告揭示了銀行在推廣云平臺(tái)方面的卓越表現(xiàn)，其規(guī)模在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，平均每天分布式技術(shù)體系調(diào)用的次數(shù)超過(guò)150億次。這一數(shù)據(jù)表明，云平臺(tái)有力地促進(jìn)了業(yè)務(wù)量的快速增長(zhǎng)。此外，上云還大幅降低了單位算力成本，進(jìn)而支持了更多應(yīng)用，助力銀行提升工作效率，順應(yīng)了發(fā)展的大趨勢(shì)。在數(shù)據(jù)量激增的今天，銀行借助上云更好地發(fā)揮了云計(jì)算和大數(shù)據(jù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)。

銀行借助云計(jì)算技術(shù)，能更有效地應(yīng)對(duì)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的高頻交易挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)系統(tǒng)面對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的高頻交易，常常顯得力不從心。以往，在業(yè)務(wù)高峰期，銀行系統(tǒng)常常會(huì)出現(xiàn)崩潰。但云平臺(tái)能提供更強(qiáng)大的技術(shù)支持，讓銀行在處理大量交易時(shí)更加得心應(yīng)手。

銀行在云計(jì)算中面臨的問(wèn)題不容小覷。它們需保證信息技術(shù)系統(tǒng)的穩(wěn)定，這是銀行日常運(yùn)營(yíng)的根本。以部分銀行的核心業(yè)務(wù)為例，IT系統(tǒng)的不穩(wěn)定可能帶來(lái)嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，全棧云運(yùn)維的代價(jià)不菲，這也是一個(gè)亟需解決的問(wèn)題。在資源配置方面，云平臺(tái)需要足夠的資源來(lái)支撐，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一筆不小的開(kāi)銷。

銀行的舊IT系統(tǒng)并不適合轉(zhuǎn)向云端。這樣的系統(tǒng)就像是一個(gè)沉重的包袱，它不僅拖慢了遷移的速度，也影響了遷移的效果。尤其是那些國(guó)有的大銀行，即便部分業(yè)務(wù)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到云端，但仍有不少銀行在同時(shí)使用著傳統(tǒng)的IT架構(gòu)和云架構(gòu)。這一現(xiàn)象反映出，從傳統(tǒng)架構(gòu)向云架構(gòu)的轉(zhuǎn)型過(guò)程既復(fù)雜又充滿挑戰(zhàn)。

招行上云的獨(dú)特戰(zhàn)略

招行的上云計(jì)劃獨(dú)樹(shù)一幟。該行打算把總部、分行及子公司的應(yīng)用系統(tǒng)整體遷移到云端。信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人提到，在此過(guò)程中，他們打算重新構(gòu)建技術(shù)架構(gòu)，例如建立技術(shù)中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)。這種創(chuàng)新的做法使招行在上云之路上擁有了獨(dú)特的風(fēng)格，與普通銀行簡(jiǎn)單的上云方式存在差異。

招商銀行決定將保障業(yè)務(wù)連續(xù)性最強(qiáng)的系統(tǒng)安置在金融交易云平臺(tái)上。這一舉措是為了減輕在建設(shè)原生云平臺(tái)時(shí)，由于追求先進(jìn)技術(shù)和支持系統(tǒng)遷移至云端所承受的壓力。通過(guò)實(shí)施這一關(guān)鍵性的突破策略，招商銀行在全面轉(zhuǎn)向云服務(wù)的過(guò)程中，成功降低了風(fēng)險(xiǎn)，并保證了業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。

招行上云的數(shù)據(jù)中臺(tái)價(jià)值

招行的數(shù)據(jù)中臺(tái)在銀行中起著核心作用。這個(gè)平臺(tái)讓員工輕松查找和分析數(shù)據(jù)資產(chǎn)。近三年來(lái)，借助這個(gè)中臺(tái)，招行在數(shù)據(jù)管理上持續(xù)提升，有力支持了業(yè)務(wù)決策。例如，它幫助銀行更精確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而優(yōu)化了貸款政策。

數(shù)據(jù)中臺(tái)在業(yè)務(wù)布局中扮演關(guān)鍵角色。它整合了數(shù)據(jù)資源，為各類創(chuàng)新活動(dòng)打下了穩(wěn)固的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，比如推廣新的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，以及擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)。在如今競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融領(lǐng)域，這些支持使得招商銀行相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手擁有了更多優(yōu)勢(shì)。

銀行上云的不同路徑選擇

各家銀行因資源狀況不同，在向云端轉(zhuǎn)移過(guò)程中表現(xiàn)出多種模式。有些銀行選擇將現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)主機(jī)通過(guò)軟件轉(zhuǎn)換成云主機(jī)或云容器，目的是盡量減少對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重大改動(dòng)，同時(shí)在拓展新業(yè)務(wù)時(shí)也僅進(jìn)行小范圍的調(diào)整。

招商銀行這類金融機(jī)構(gòu)決定對(duì)數(shù)字銀行的基礎(chǔ)進(jìn)行重構(gòu)，把握住上云的良機(jī)，重新開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。他們利用IaaS和PaaS技術(shù)構(gòu)建了銀行的中層架構(gòu)，以此來(lái)應(yīng)對(duì)新興的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。各銀行根據(jù)自身情況做出了不同的選擇，這也反映出他們對(duì)上云的不同態(tài)度以及各自的戰(zhàn)略需求。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)上云的規(guī)定與影響

2016年，銀保監(jiān)會(huì)提出了具體要求。到了2020年，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的重要信息系統(tǒng)必須全面遷移至云計(jì)算平臺(tái)，其他系統(tǒng)的遷移比例至少要達(dá)到60%。這一規(guī)定推動(dòng)了銀行加快上云的腳步。銀行若想達(dá)標(biāo)，必須做出相應(yīng)的調(diào)整。這一政策影響深遠(yuǎn)，成為銀行在規(guī)劃上云時(shí)的關(guān)鍵考量因素。

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